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庞氏骗局何时休矣?

庞氏骗局何时休矣?

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近日,有句话比较流行即“马已今服,深深房哀”。说的是“蚂蚁金服”上市和“恒大地产”重组的事。 现在科技金融(过去叫互联网金融)很热!随着“蚂蚁金服”上市被叫暂停,一

近日,有句话比较流行即“马已今服,深深房哀”。说的是“蚂蚁金服”上市和“恒大地产”重组的事。


现在科技金融(过去叫互联网金融)很热!随着“蚂蚁金服”上市被叫暂停,一些问题被浮在水面上。无论是科技金融,还是互联网金融等等什么金融,其实质上还是金融。只是科技金融利用网络和大数据等工具,使金融这个行业的运作效率更高了。那么,金融是什么?金融就是经营风险的买卖。它的初心即其存在的意义是为实体经济服务的。


有人说,工业社会金融是社会运转的血液。那么它的运作,需要一定的机制,这种机制的设立,实质上存在一定的不确定性即风险。因为投入资金,在实体中运作时,有可能失败。造成资金最终会流失,而失去造血功能。为了保证一定造血功能,而采取一定的获利和保证措施,比如利用利息差、征信、抵押、质押或增信等来确保。这一系列活动必然需要一定的场景和规则来运行。


任何规则,都有缺陷或者局限性。那么一些人必然利用规则及其边缘界限,玩其“钱生钱游戏”。适当的“钱生钱游戏”是必要的。但是,如果金融被当作人体血管里的血液,一味地在血液里彭拜激荡的空流转,而不是把营养送到人身体各个部分去滋养身体,反而会损害整个身体,最终人体枯萎而死。有句话说,皮将不在毛能焉附!


过渡地无节制地玩“钱生钱的游戏”,与建立金融的初心是相违背的。而且,钱生钱的游戏,也是产生庞氏骗局的温床。而且庞氏骗局自从诞生以来,在人类社会发展史上,几乎生生不止。今天给大家讲一讲什么是庞氏骗局?


庞氏骗局,是指那些通过金字塔式扩张,用后入者的本金,伪装成先入者的收益,不断滚雪球的一种骗局,俗称“拆东墙,补西墙”。它也被称为金融界的万骗之祖,因为它能把每一个参与者变成合谋。


一、庞氏骗局的故事


它的来历,引自刘润老师的讲述如下:


这里的庞氏是指查尔斯·庞奇,是个意大利人,曾因伪造罪在加拿大坐过牢,也因走私人口在美国蹲过监狱。


1919年,庞奇移居波士顿,并宣称说,他发现了一种赚钱的好方法,就是把欧洲的邮政票据卖给美国。大部分美国人对金融没有概念,将信将疑。但是,他抛出了一个诱饵:所有投资,45天之内,50%的回报;90天之内,翻番。在这个巨大诱惑下,开始有“投资者”尝试性地投了钱。没想到,真的拿到了回报。于是,后面的“投资者”大量跟进。


一年多的时间,4万多人成为了庞奇的投资者,他们把庞奇奉为“商业巨鳄”。庞奇也因此获得了巨额财富,住上了别墅,消费名贵的西装、皮鞋、镶金的拐杖、昂贵的首饰,镶着钻石的烟斗等等。


但最终,他被揭穿,事实上,他只买过两张邮政票据,前面所有“投资者”的收益,都是后来“投资者”的本金。


1920年,庞奇破产了,被判刑5年,并连带5家银行倒闭,大量所谓投资人,血本无归。后来被称为“庞氏骗局”。


二、人性的贪婪


这些年,由于互联网金融创新,也出现了不少问题。像庞氏骗局这样的事情也不少,而且,屡禁不止,变花样的出现,每次都有人上当。我们还是低估了人性的贪婪。


比如衍生的传销,就是最普遍的庞氏骗局。通过加入交会费,把商品卖给金字塔内部人员,即上线吃下线,上线赚下线的钱,下线看到上线赚钱了就进入,并合谋呼朋唤友加入;而不是最终把商品卖给客户为目的。这里要与直销区分开来。


一个非常重要的判断传销,和合法直销的标准是,看看有多少商品,是卖到金字塔之外。


虽然有些算直销,但是也要警惕。有些直销模式让各经销商以优惠价格团购囤货,而又让他们以统一的价格直销,若遇到滞销,想降价都不行。比如朋友圈卖面膜,只是把库存卖给下线,下线再找下线卖出去。这也是有风险的。


又比如硅谷有些创业公司,给员工很低的工资(低于社会平均工资),主要给股权,许诺分红。分红按管理层激励和员工股息进行。由于员工工资低,产品成本低,因而低价销售获利,这个获利实质上是员工的工资。同时,老员工成为这个骗局不知情的合谋者,不断把自己作为案例,吸引新员工的加入,扩大骗局的基数。


当低价销售模式难以维持,破产后,员工所得,几乎永远拿不回自己的工资,只是老板和上层人员获利。


还有现在那种赤裸裸P2P(一种没有风险管控机制的购买风险的金融业务)和一些网贷等业务,甚至演化成高利贷,更不用提。为什么骗子屡试屡成呢?回归人性的弱点。


1、轻信与贪财。


别人不停的给他计算能赚多少多少钱,然后他心跳加速,体温升高,分寸已乱。


2、自以为是。


虽然看破了这是个骗局,但是相信以自己的"智慧",不是最后的接盘侠。其实,人一旦得利,贪婪的本性会变得巨大无比,反噬自己的智慧。他低估了自己的贪婪。


3、心态浮躁,急功近利。


明知道有高风险,宁愿赌一次。尤其是多年拼搏依然贫困,或者想钱想疯了的人。


4、沉没成本,理性全失。


钱投入了,不赚回头就继续追加。


所以,钱这东西,不是到你手里就是你的了。


三、如何识别与克服


刘润老师说了三点:


1、对所有号称没风险,但年收益超过8%的项目,都要心存警惕;


2、有巨额收益,但自己不卖房子卖地,却掏心掏肺拉你加入的,基本都是骗局;


3、庞氏骗局不一定有策划者。还记得 “泡沫经济”吗?那就是没有策划者的,自发性庞氏骗局。


四、结局


人性即天理,任何制度设置和建立,都是反人性的。无论制度如何完善都有漏洞。那么,怎么办?还是需要不断地创新,比如这些年小偷少了,因为支付宝和微信支付等技术创新,革了人们带现金的命,小偷无从下手,饿死了,自然消亡。


那么,庞氏骗局何时修矣?我们现在也看到曙光,如今由于区块链技术的成熟,央行开始发行数字货币。一切都在网上交易,网上交易的好处是会留痕,信用成为焦点,那么骗子也就失去了生存的空间。也许有一天,庞氏骗局会自然消失……

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